[서평] 돈의 심리학

모건 하우절의 돈의 심리학

당신은 왜 부자가 되고 싶은가?

 

이 책의 기본 전제는 다음과 같다. 돈 관리를 잘하는 것은 얼마나 똑똑한지와 별 상관이 없다. 중요한 건 어떻게 행동하느냐이다. 행동은 가르치기가 어렵다. 아주 똑똑한 사람에게조차 말이다. 부자가 되는 방법은 대단한 비밀이 없다. 그저 자신이 번 얼마 안 되는 돈을 저축하고, 그 돈을 우량 주식에 투자하고 수십 년간 기다리면 된다. 투자가 정말 흥미로운 부분은 대학 졸업장, 교육, 배경, 경험, 연줄 등이 없는 사람이 최고의 교육을 받고 최고의 연줄을 가진 사람보다 훨씬 더 나은 결과를 낼 수 있는 분야라는 것이다. 투자의 세계는 이런 것이 가능하다. 하지만 많은 사람들이 "내가 가지지 못한 것, 내가 필요하지 않은 것을 위해 내가 가진 것, 내가 필요로 하는 것을 건다." 이럴 이유가 전혀 없는데 말이다. 리스크 때문에 망할 수 있다면 그 어떤 리스크도 감수할 가치가 없다. 러시안 룰렛을 할 때 확률은 우리에게 유리하다. 그러나 러시안 룰렛의 불리한 결과는 유리할 때 생길 수 있는 결과를 감수할 만큼의 가치가 없다. 이 리스크를 보상할 수 있는 안전마진이 없기 때문이다. 투자에서 그 불리한 경우의 대가가 파산이라면, 95퍼센트의 유리한 경우가 있다 해도 그 위험은 감수할 가치가 없다. 아무리 유리한 경우의 대가가 매력적이라도 말이다.

 

왜 이런 리스크를 짊어지고서도 부를 원하는가? 아마 남들에게 보여지기 위함일 것이다. 하지만 사람들은 "저 차 모는 사람 멋진데?"라고 생각하지 않는다. "저 차가 내 거라면 사람들이 '내가' 멋지다고 생각할텐데."라고 상상한다. 참으로 모순적이다. 사람들은 부를 통해 내게 호감을 가지라고, 나를 우러러보라고 남들에게 신호를 보내고 싶어한다. 그런데 실제로 그 '남들'은 당신을 보고 감탄하는 과정을 건너뛴다. 당신은 본인이 비싼 차, 고급 시계, 대궐 같은 집을 원한다고 생각할지 모른다. 그러나 당신은 그런 것들을 원하지 않는다. 당신이 원하는 것은 남들로부터의 존경과 칭찬이다. 비싼 물건들이 존경과 칭찬을 불러올 거라고 잘못 생각하고 있을 뿐이다. 그런 경우는 거의 없다. 특히나 본인이 존경과 칭찬을 받고 싶은, 그런 훌륭한 사람이라면 말이다. 존경과 칭찬이 목표라면 그것을 추구하는 방법에 유의해야 한다. 배기량이 큰 차나 멋진 시계보단 겸손, 친절, 공감이 사람들로 하여금 당신에게 더 많은 존경을 가져다줄 것이다.

 

이 세상에는 사업 소득이나 근로 소득 등으로 많은 돈을 벌어들이는 사람들 중 파산 소식을 전하는 사람들이 있다. 이들은 부자가 되는 데 뛰어났으나 부자로 '남는 데'는 서툴렀다. 돈을 버는 것은 버는 것이다. 이를 유지하는 것은 별개다. 그 이유 중 하나는 돈을 버는 것과 돈을 잃지 않는 것이 전혀 다른 별개이기 때문이다. 돈을 버는 것에는 리스크를 감수하고, 낙천적 사고를 하고, 적극적 태도를 갖는 등의 요건이 필요하다. 그러나 돈을 잃지 않는 것은 리스크를 감수하는 것과는 정반대를 요한다. 겸손해야 하고, 또한 돈을 벌 때만큼이나 빨리 돈이 사라질 수 있음을 두려워할 줄 알아야 한다. 번 돈의 적어도 일부는 행운의 덕이므로 과거의 성공을 되풀이할 거라 믿지 말고, 겸손한 태도를 가질 필요가 있다. 부란 벌어들인 것을 쓰고 난 후 남은 것이 축적된 것에 불과하다. 소득이 높지 않아도 부를 쌓을 수 있지만, 저축률이 높지 않고서는 부를 쌓을 가능성이 전혀 없다. 이 사실을 고려하면 소득과 저축률, 둘 중 어느 것이 더 중요한지는 명확하다. 저축은 돈을 덜 쓰는 것만으로도 가능하다. 욕망을 줄이면 돈도 덜 쓸 수 있다. 남들이 나를 어떻게 생각하는지에 신경을 덜 쓰면 욕망도 줄어든다. 돈은 금융보다 심리와 더 많이 연관되어 있다. 

 

당신이 원할 때, 원하는 것을, 원하는 사람과 함께, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력은 돈이 당신에게 줄 수 있는 가장 큰 배당금이다. 스스로 질문해보자. 나는 진정으로 무엇을 원하는가? 멋진 차와 좋은 시계인가? 아니면 사람들의 존경과 칭찬인가? 그런 것들을 얻을 확률이 더 높아지는 것은 한번 더 이야기하지만 자동차 배기량과 번쩍이는 시계를 통해서가 아니라 친절과 겸손을 통해서다. 사람들이 흔히 말하는 파이어(경제적 자유)란 적어도 저자에겐 일을 그만둔다는 뜻이 아니다. 원할 때 원하는 동안 좋아하는 사람들과 함께 좋아하는 일을 한다는 뜻이다. 이를 위해 중요한 것은 자신의 기대치를 낮추고 내가 가진 것보다 낮은 수준의 생활을 하는 것이다. 소득 수준이 어떻든 상관없이 독립을 좌우하는 것은 저축률이다. 그리고 소득이 일정 수준 이상일 때 저축률을 좌우하는 것은 생활양식에 대한 기대치를 낮추는 것이다.  돈이 주는 가장 큰 배당금은 내 시간을 마음대로 할 수 있는 능력이다. 내가 원할 때, 원하는 일을, 원하는 곳에서, 원하는 사람과 함께, 원하는 만큼 오래 할 수 있다는 사실은 그 어떤 고가의 물건이 주는 기쁨보다 더 크고 더 지속적인 행복을 준다.

 

진정한 성공은 나를 사랑해줬으면 하는 사람들이 나를 사랑하는 것이다. 그리고 그 사랑을 얻는 데 압도적으로 큰 영향을 주는 것은 순자산의 수준이 아니라 내가 사람들을 어떻게 대하느냐이다. 저자가 주는 가장 중요한 금융 조언은, 대부분의 사람이 진심으로 원하는 것은 돈이 가져다주지 않는다는 사실이다.

 

저자가 당신에게 묻는다. 당신은 왜 부자가 되고 싶은가? 당신에게 부란 무엇인가?